À l’heure où les banques durcissent leurs conditions d’accès au crédit immobilier, le CFCAL, notre partenaire sur le financement, a décidé quant à lui de pousser les crédits SCPI en abaissant ses taux ce mois-ci. Les conditions d’accès restent très souples (pas d’apport, pas de frais de dossier, pas de domiciliation bancaire, etc.) et les SCPI éligibles sont nombreuses avec notamment depuis cette année, deux SCPI investies à l’étranger.

Crédit, des taux en baisse et 2 nouvelles SCPI éligibles chez notre partenaire

À l’heure où les banques durcissent leurs conditions d’accès au crédit immobilier, le CFCAL, notre partenaire sur le financement, a décidé quant à lui de pousser les crédits SCPI en abaissant ses taux ce mois-ci. Les conditions d’accès restent très souples (pas d’apport, pas de frais de dossier, pas de domiciliation bancaire, etc.) et les SCPI éligibles sont nombreuses avec notamment depuis cette année, deux SCPI investies à l’étranger.


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Offre clé en main hyper attractive


Le CFCAL - Crédit Foncier et Communal d'Alsace et de Lorraine - propose une solution d'investissement en SCPI à crédit particulièrement attractive, avec un taux compétitif, une condition d'âge peu restrictive et la possibilité de financer de très nombreuses SCPI à crédit, notamment la SCPI Pierval Santé, première de notre palmarès SCPI, mais également Épargne foncière, troisième de notre palmarès de SCPI et plus récemment la SCPI PF Hospitalité Europe créée fin 2020 et qui investie dans des immeubles des secteurs de l’hôtellerie, l’hébergement, la santé ou encore l’éducation.

Cerise sur le gâteau, notre partenaire CFCAL a décidé d’abaisser ses taux sur le financement des SCPI. De 2.40% jusqu'à 15 ans et 2.75% de 16 à 25 ans, les taux passent à 2.30% jusqu'à 15 ans et 2.65% de 16 à 25 ans. Une offre très attractive pour financer les SCPI. En plus d’un taux réduit, elle propose de nombreux atouts :

• Conditions d'âge peu restrictives : possibilité d'emprunter jusqu'à l'âge de 85 ans en fin de prêt.
Assurance facultative.
• Durée d'emprunt large de 6 ans à 25 ans.
Taux compétitif : 2,4 % jusqu'à 15 ans et 2,75 % de 16 à 25 ans !
• Large choix de SCPI : notamment une SCPI étrangère.
Aucuns frais de dossier ni autres frais supplémentaires.
Pas de domiciliation bancaire.
• Sans apport et avec un effort d'épargne débutant à 86 euros* (hors fiscalité hors assurance, pour un financement de 100 000 euros sur 25 ans de parts de SCPI Novapierre Allemagne 2).

Pour accéder à cette offre, il faut détenir un patrimoine immobilier physique (RP, RS, RL, LMNP gérés, hors SCPI, parking, grange, …) en métropole (hors Corse et Dom Tom). Cette offre n'est pas accessible pour les non résidents, les indépendants, et les chefs d'entreprise, mais ouverte aux professions libérales.

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L’accès à la meilleure SCPI du marché


Première de notre palmarès 2021 des SCPI, Pierval Santé a profité de son secteur résilient, la santé, qui ne connait pas la crise, pour offrir un rendement proche de 5% l’an dernier. Depuis cette année, la SCPI est éligible à l’offre de financement à crédit de notre partenaire.

Créée en 2013, Pierval Santé, gérée par Euryale Asset Management est une SCPI thématique dédiée aux actifs immobiliers de santé. La stratégie d’investissement repose sur la diversité des acquisitions : des établissements d’hébergement et de soins spécialisés dans les maladies neurodégénératives (Alzheimer, Parkinson, Sclérose en plaques, etc.), des cliniques MCO (Médecine Chirurgie Obstétrique), SSR (Soins de Suite et de Réadaptation) et PSY, des EHPAD (Etablissement d’Hébergement pour Personnes Agées Dépendantes), des cabinets médicaux, des murs de pharmacie, etc.

Le marché de la santé en France connaît depuis 20 ans un développement important lié à l’augmentation des besoins en soins médicaux du fait du vieillissement de la population (en 2050, un habitant sur trois sera âgé de plus de 60 ans contre un sur cinq en 2005) et de l’allongement de la durée de vie (une fille sur deux qui naît aujourd’hui sera centenaire).

Les établissements de santé ont donc vu leur fonctionnement perturbé depuis le déclenchement de la crise COVID-19, mais ils sont relativement peu perturbés par un manque d'activités, comme ce peut être le cas pour d'autres secteurs. Quelles sont les perspectives pour les mois et années à venir ? Pour Euryale Asset Management, gérant de la SCPI Pierval santé, « il ne fait aucun doute que nos établissements retrouveront leur activité normale et certains devront même rattraper des actes médicaux qu’ils n’ont pu réaliser pendant la période de crise ». De même, après la crise : « il faut s’attendre à une forte prise de conscience des populations et des acteurs politiques sur les carences de nos systèmes de santé au vu du lourd bilan humain mais également au regard des coûts directs et indirects liés à la mise à l’arrêt de l’économie.

Pour 2020, le TDVM*** s’est élevé à 4,95%**, stable par rapport à 2019 (5,05%*). Il s’agit d’un des plus forts rendements de l’année.

A noter qu’un des avantages de la SCPI est que plus de la moitié du patrimoine est située à l’étranger, ce qui lui confère une bonne diversification géographique. Cerise sur le gâteau, investir hors de France confère à la SCPI des avantages fiscaux (pas de prélèvements sociaux sur les loyers perçus hors de France et taux d’IR souvent plus faible).

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Une nouvelle SCPI 100% européenne éligible


Autre SCPI éligible à notre offre à crédit depuis cette année, PF Hospitalité Europe est une SCPI lancée en 2020 qui investit dans des immeubles des secteurs de l’hôtellerie, l’hébergement, la santé ou encore l’éducation, le tout en privilégiant les opportunités sur les marchés européens.

Concrètement, les investissements de la SCPI ont pour but de :
• Favoriser l'accès à des solutions d'hébergements avec services (hôtels économiques, résidences d’affaires, auberges de jeunesse, espaces de coliving). Un secteur prisé en sous-offre.
• Contribuer au développement d'infrastructures de santé (cliniques, centres médicaux et de soins). Un investissement sociétal répondant à des besoins structurels, présents et futurs. Fragilisé par la crise sanitaire, le secteur de la santé nécessite le soutien des capitaux privés. D’autant que le secteur est en sous-offre face au vieillissement de la population.
• Participer au développement du tissu éducatif (résidences étudiantes, crèches, écoles, etc.). Que ce soit pour les logements étudiants ou pour la petite enfance, le secteur est en sous-offre face à la croissance de la demande.

L'exposition européenne offre en effet une profondeur de marché et une mutualisation des risques.
Sur les 3 typologies d'actifs recherchés (hébergements, infrastructures de santé et tissu éducatif), l'Europe offre en effet de nombreuses opportunités :
• L’Europe est la 1ère destination touristique mondiale attirant plus de 50% des flux (European Hotel Sector Overview, Juin 2019, Cushman & Wakefield).
• Vieillissement de la population européenne : la part des seniors (plus de 80 ans) devrait quasiment doubler en 2050 (source : Francesoir, 2016, Vieillissement de la population).
• L'Europe est également la première zone d’accueil des étudiants.
Pour cette nouvelle SCPI, PERIAL AM a indiqué viser pour un objectif de distribution potentielle de 5% la 1ère année. Le moins qu’on puisse dire, c’est qu’ils sont bien partis pour remplir cet objectif : la SCPI a en effet versé un premier acompte trimestriel de 3 € (pour un prix de part à 200 €). Si elle maintient ce niveau de distribution, le TDVM*** 2021 pourrait ainsi atteindre 6%**

La rentabilité serait d'autant plus forte que la fiscalité sur les dividendes sera plus douce que pour une SCPI 100% française. En premier lieu, l’investisseur ne paye pas de prélèvements sociaux sur les revenus immobiliers provenant de l’étranger. 17,2% d’impôt économisé. Au niveau de l'impôt sur le revenu, la fiscalité des revenus fonciers étrangers pour un résident fiscal français est fonction de la convention fiscale applicable entre la France et les pays de détention des immeubles. La plupart des conventions prévoient l’imposition des revenus fonciers dans le pays où le bien est situé. Et généralement la pression fiscale y est beaucoup moins forte qu'en France.

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Communication non contractuelle à but publicitaire

La présente publication sur cette page relative aux SCPI gérés par PERIAL AM a un caractère purement informatif. Elle n’a pas valeur contractuelle et ne constitue pas un conseil en placement.
Le lecteur intéressé par la souscription ou l’acquisition de parts de SCPI est invité à se rapprocher de son conseiller financier habituel ou de PERIAL AM afin d’obtenir les documents écrits et informations nécessaires à sa prise de décision.

*Information non contractuelle. Hypothèses de calcul : Prêt à échéances constantes pour une durée de 25 ans à un taux de 2,75 %. Rendement moyen des SCPI : 5 %. Hors fiscalité. Cette hypothèse ne peut valoir offre de crédit. Toute demande ne peut bien sûr préjuger de la décision prise par l’établissement prêteur d’octroi ou non du crédit sollicité. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.

** Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Comme tout investissement, l'immobilier présente des risques :
- La baisse de la valeur du placement. Le capital investi dans une SCPI n’est pas garanti. La valeur de part d'une SCPI évolue dans le temps, en relation étroite avec l’état de la conjoncture de l'immobilier d'entreprise. Cette conjoncture suit des cycles successifs, avec des phases à la hausse et à la baisse.
- La diminution des revenus locatifs. Dans un contexte économique moins favorable, la baisse des revenus locatifs versés aux associés est due à la diminution du taux d’occupation financier et/ou à la baisse du montant global des loyers versés par les locataires. Cette baisse peut être toutefois atténuée par l’effet de la mutualisation des risques grâce à la diversification immobilière et locative du portefeuille de la SCPI.
- La liquidité. La SCPI n’étant pas un produit coté, elle présente une liquidité moindre comparée aux actifs financiers. Les conditions de cession (délais, prix) peuvent ainsi varier en fonction de l’évolution du marché de l’immobilier d'entreprise et du marché des parts de SCPI.

*** TDVM : Le Taux de Distribution sur Valeur de Marché mesure le niveau de distribution historique. Il est la division du dividende brut avant prélèvement libératoire versé au titre de l’année N (y compris les acomptes exceptionnels et quote-part de plus-values distribuées) par le prix de part acquéreur moyen de l’année N.


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