Politique d’octroi de financement SCPI.

Plusieurs éléments sont pris en compte dans la définition de la solvabilité de chaque client. Le premier élément consiste à définir si la différence entre la charge de crédit et les loyers versés par les SCPI (pondérés à 85%) ne dépasse pas les 33% d’endettement, en plus des charges déjà existantes. Le but étant de savoir si ce qu’on appelle couramment « l’effort d’épargne » s’intègre bien dans l’endettement du client.
Dans un second temps, l’analyse porte sur les actifs existants. Pour optimiser les conditions de taux, la règle est d’avoir un actif immobilier représentant au moins 100% de l’investissement en SCPI souhaité ; exemple : pour 200 000 € de SCPI, il faut un patrimoine immobilier de 200 000 € net de crédit en cours. Tout actif financier n’est pas substituable à un bien immobilier pour cette règle. Ce point est important pour aller cherche un cautionnement du prêt et donc ces conditions plus intéressantes. En dehors de cette règle, la garantie du prêt passera par le nantissement des parts des SCPI et les conditions d’emprunt seront un peu moins favorables.
Enfin, l’endettement total de l’emprunteur est important. Si celui-ci possède un encours total supérieur à 6 années de salaire, les banquiers seront beaucoup plus vigilants sur l’investissement à venir.
Par définition, chaque cas est particulier et tout s’étudie, cela dépend aussi des contreparties bancaires qu’on est éventuellement prêt à mettre en place.

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